一、从信息不对称看商业银行信用风险的产生及其防范（论文文献综述）
杨红超[1]（2021）在《中小银行信用风险度量方法的应用研究》文中指出
林丽君[2]（2021）在《A农商银行信贷风险控制研究》文中进行了进一步梳理随着2020年新冠肺炎这场无硝烟战争的爆发,国内各行各业都受到了不同程度的影响,加之各种疫情防控货币政策的落地实施,导致市场上资产率下降的速度和程度远远高于负债成本率,影响了商业银行的收益,银行业将面临着资金来源不足、信贷风险上涨、不良贷款增多、贷款减值损失上升的危机。因此,国内商业银行的管理模式须随之改变,以应对市场风险,解决信贷危机,降低信贷风险。本文以A农商银行为例,在介绍相关概念和理论的基础上,分析A农商银行的信贷风险现状,通过查找相关数据对A农商银行的优势、组织架构和信贷经营情况进行分析,发现A农商银行存在不良贷款率偏高现象,进一步对A农商银行的信贷管理进行分析,发现其信贷风险控制存在银行风险控制措施不完善、“三道防线”联动不充分、信贷风险分析和识别不充分、银行从业人员水平有待提高和内控机制不健全等问题。对这些问题进行分析,发现形成原因分别为:A农商银行信贷风险管理的信息不对称、对信贷资金缺乏监督、信贷风险集中度高、信贷风险管理意识不强和风险管理组织体系不健全五个方面的原因。结合A农商银行风险控制现状设计了信贷风险控制优化方案,首先分析了信贷风险优化方案的目的、特点和设计原则并梳理了设计思路,其次分别从风险信息管理能力、信贷风险控制流程、贷款“三查”操作和监督四个方面提出信贷风险控制的优化建议,从文化、组织、技术和制度四个方面提出保障措施。使其在A农商银行内部实现其应有的价值,为我国银行业信贷风险控制提供理论依据和技术支撑,保证我国银行业资金安全,经济稳定发展。
刘畅[3]（2021）在《QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制》文中提出中小企业作为我国经济的重要组成部分,贡献着绝大多数的税收,吸纳着大多数的劳动力,其健康发展和永续经营已成为衡量我国经济健康与否的重要指标。随着商业银行竞争的日益加剧,中小企业信贷业务在商业银行发展中的地位日显重要,已然成为各商业银行最重要的核心业务。然而,与大型企业相比,中小企业在经营规模、管理方式、市场空间等方面有着显着的差异,且不确定因素较多,其信贷业务违约率和不良率均明显高于大型企业,给商业银行信贷业务的开展增添了诸多风险,特别是在我国经济下行阶段,商业银行在经营发展过程中不可避免地要面对这些信贷风险,这就要求商业银行要不断寻求、探索信贷风险控制的相关对策,解决频发的信贷风险,以保证商业银行的健康、可持续性发展,信贷风险控制的好坏与否对商业银行的经营效益乃至其生存、发展起着至关重要的决定性作用。因此,做好中小企业信贷风险控制工作对于商业银行而言极为重要。近年来,各级监管部门积极、大力推进商业银行对中小企业的信贷投放支持力度,但中小企业规模较小、组织结构简单、经营运作不规范、管理水平不高、抗风险能力较差等一系列自有特点所折射、呈现出的问题风险,在无形中增加了商业银行对中小企业信贷风险控制的难度,这就要求商业银行需建立起一套适用的风险控制体系,既要适合中小企业的经营特点,同时也必须遵循银行自身贷款风险管理、控制的原则,以保证业务正常有序开展。本文主要以QL银行中小企业信贷业务整体风险情况分析为例,针对其中小企业信贷风险控制进行了研究。在展开全方位分析研究之前,通过收集大量的国内外相关文献,借鉴了诸多国内外先进管理经验,并以此作为该论文研究的切入口,研究内容涵盖了信贷风险及风险控制概念、信贷风险类型、信贷风险控制对策、中小企业相关概念、商业银行中小企业信贷风险控制问题及成因等。经研究发现,虽然信贷风险控制理论诸多,但在实际操作层面上还存在着诸多难题,信贷风险控制的好坏一定程度上会影响到金融业乃至整体国民经济的走向。本文的研究,主要建立在企业生命周期理论、信息不对称理论、信贷配给理论基础之上,并此次为依据,将QL银行聊城分行作为案例研究对象,在对QL银行聊城分行的基本概况,信贷资产状况、主要信贷业务品种、信贷业务操作流程等信贷风险情况,包括贷前、贷中、贷后三查方面的信贷风险控制方式等进行简要描述后,通过文献检索及案例研究的方法深刻剖析找出QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制贷前调差质量不高,风险评价体系不完善,贷后管理难以落实的问题,社会信用体系不健全、对企业约束力不足,地方政府对银行信贷决策的不当干预,民间融资导致的连锁反应、破坏金融秩序和社会稳定的外部问题成因及掌握信息不对称,中小企业信贷风险评价技术手段落后,人员培训机制不完善,内部控制体系不健全的内部问题成因,并就这些问题从内外部层面提出完善中小企业信用相关法律体系,优化政府对商业银行的干预机制,加快推进民间融资市场的建设和监管,严把中小企业准入关,优化中小企业信用风险评价体系,制定系统的培训计划和评价、完善培训效果评估制度,建立健全内部控制制度体系,打造“四位一体”内部控制监督机制等相应的中小企业信贷风险控制对策。其研究旨在改善并解决QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制问题,对促进QL银行聊城分行中小企业信贷业务健康发展具有十分重要的意义,更为帮助其实现持续向上发展提供强有力的支持,同时也为其他金融机构乃至商业银行中小企业信贷风险控制手段及方法提供有益借鉴。
曹娅昊[4]（2020）在《去产能背景下B农商行信用风险管理研究》文中认为去产能是近年来供给侧结构性改革的重要内容,对于资源密集的地区来说,去产能势必会给当地经济发展造成阵痛,在以间接融资为主的情况下,由于经济金融的传导作用,也很有可能会给银行业资产质量带来一定冲击,尤其是地方性的中小银行业金融机构,业务结构集中,信用风险管理不够完善,一旦不良大规模反弹,可能引发系统性风险。从目前掌握数据来看,2016年钢铁去产能推进至今,B农商行所在地区整体不良贷款不断攀升,已逐步影响到全市银行业资产质量。本文将在参考去产能带来行业性风险和银行业信用风险防控的基础上,结合B农商行信用风险实际情况,根据银行信用风险管理理论和方法,以B农商行信贷客户各项数据变化为基础,分析B农商行企业客户信用风险管理中存在的问题,并提出完善对策建议。通过分析,从信用风险组织体系、制度执行、识别和评估方法、操作和监测状况、风险控制等方面找出B农商行企业客户信用风险管理中存在的问题,从银行内外部授权、制度制定、风险管理技术、信贷员工队伍建设、风险管理观念等方面找出并分析B农商行企业客户信用风险管理存在问题的原因,从授权、决策和监督制度、信用风险技术、人才队伍建设、员工风险意识、银行风险理念等方面提出改进B农商行企业客户信用风险管理的对策建议。希望本文的研究可以为B农商行后续时间制定企业客户信用风险管理制度或措施提供帮助,同时为其他信贷投放行业、地区集中的农村中小金融机构企业客户信用风险管理提供参考和借鉴。
柯丽华[5]（2020）在《ZH银行矿业信贷业务信用风险管理研究》文中研究指明风险管理是商业银行管理的主要核心内容之一,风险管理能力是商业银行的竞争力表现。当前,我国商业银行经营管理中面临着各种各样的风险,而信用风险是最常见、所占比例最大的风险之一。近年来,受全球经济调整及贸易摩擦影响,国内经济下行压力颇大,我国商业银行信用风险频发,不良资产质量加剧明显,信用风险管理的状况受到了业内的高度重视。近年来,ZH银行信贷资产质量恶化严重,特别是矿业贷款不良率极高,严重影响银行的稳健经营发展。虽然ZH银行近两年不良资产处置效果较明显,但是仍难以扭转不良贷款额和不良贷款率双高的局面,透过这些现象影射出ZH银行的信用风险管理水平还有待提升。本文从ZH商业银行矿业信贷业务信用风险管理实际情况出发,认真剖析存在的问题及原因,积极借鉴国内外先进理论,提出具有切实可操作性的信用风险管理完善措施,力求提高ZH商业银行信用风险管理水平。本文在分析相关理论的基础之上,以ZH商业银行矿业信贷业务的信用风险管理为研究对象,主要从五个方面着手分析:首先,介绍了文章的研究背景、意义、内容及研究方法等;接着,阐述了商业银行信用风险管理相关概念与理论概述;随后,概括了ZH银行矿业信贷业务中存在的主要信用风险并从宏观角度、矿业行业角度和银行内部角度剖析了信用风险形成原因,介绍了矿业贷款业务信用风险管理现状;然后,从贷款流程和总体风险管理举措出发,剖析了矿业信贷业务信用风险管理中存在的问题,包括风险管理意识不足,信用风险识别、预警、监测控制不到位,风险度量存在缺陷和专业队伍人员素质不高等,并展开成因分析;最后,提出了矿业信贷业务信用风险管理的完善对策。重点从重视培育风险管理意识、加强银行信用风险识别和预警、优化评级体系和模型、强化风险控制、健全内部控制机制和加强专业队伍人员建设六个方面,提出改进策略。
刘小丹[6]（2020）在《X银行个人经营性贷款信贷风险管理研究》文中进行了进一步梳理“防范化解重大风险”、“精准脱贫”、“污染防治”,是习近平总书记提出的全面建成小康社会必须打好的“三大攻坚战”。2017年以来,金融监管部门陆续出台多个重要监管文件,严监管、防风险已成为当前金融业的主旋律。信贷业务作为商业银行的核心资产业务,个人经营性贷款又是商业银行服务地方民营经济、服务“三农”的主要产品,如何做好个人经营性贷款信贷风险管理,有效防范信贷风险,保障其健康发展具有重大意义。从目前国内相关文献研究来看,众多专家、学者在如何构建和完善银行风险管理方面都提出了一定的研究成果,但多数局限于银行内部管理方面的纯理论研究,而针对借款人特征、违约行为,以及内部员工行为的实证研究较少,相关风险成因的归纳仅依赖理论阐述,缺乏数据支撑。本研究选择以“建设大型零售商业银行”为目标的X银行作为研究对象,通过对两项样本数据进行分析,总结X银行个人经营性贷款信贷风险管理中存在的问题,并提出优化建议。一方面,选择X银行1167笔个人经营性贷款的不良贷款样本,通过收集其不良成因,分析X银行个人经营性贷款信贷风险的外部影响因素;另一方面,选择X银行2016—2019年内部员工在个人经营性贷款经营管理中的违规行为样本,分析X银行个人经营性贷款信贷风险的内部影响因素。综合内外部影响因素,研究认为信贷风险识别能力不足、信贷风险认知存在偏差、经营绩效考核不够科学及信贷风险管理流程落实不到位的问题,增加了X银行个人经营性贷款的信用风险、操作风险、道德风险和市场风险等信贷风险。本研究运用信息不对称理论、篮子理论、委托代理理论等信贷风险管理理论,从信贷风险管理的角度,结合相关工作实践经验,对X银行个人经营性贷款业务提出相应的优化建议。认为通过健全信贷风险防控体系、提升信贷风险识别能力、优化经营绩效考核制度、夯实信贷风险全流程管理以及建立风险预警监测系统,可以帮助X银行改善个人经营性贷款的风险管理现状,提高其个人经营性贷款信贷风险管理水平,帮助X银行进一步降低信贷风险,提升盈利能力。
祝雅柠[7]（2020）在《金融机构公司治理改革研究 ——以规制道德风险为核心》文中研究指明金融机构道德风险是金融市场的“灰犀牛”,几乎每一次金融危机都与其密切相关,如何解决金融机构道德风险一直以来都是金融监管领域的重要命题。2008年金融危机使学术界与金融监管部门意识到金融机构行为监管已经不足以规制金融机构道德风险,故提出金融机构公司治理监管,以进一步完善与强化金融监管。2019年,帕特里克·博尔顿（Patrick Bolton）等四位欧洲经济政策研究中心研究员发表《金融体系终于稳健了吗?近十年全球金融监管改革的回顾与评估》研究报告,从经济学角度来看,金融监管改革尚未有效规制金融机构道德风险,后危机时代金融机构公司治理监管并未遏制其过度风险经营倾向。实际上,以公司为组织形式的金融机构是法律抽象的结果,法律是公司治理机制的重要组成部分,并对其形成与运作产生重要影响。实践中,金融监管规制金融机构道德风险缺乏自足性,通过金融机构公司治理解决其道德风险问题是后危机时代金融法与公司法交互与融合的重要命题,须针对金融机构的特殊公司治理改革公司治理法律制度,从而改变其行为动机与风险偏好,进一步规制金融机构道德风险。尽管,我国金融系统并未受到2008年金融危机的直接冲击,但我国特殊金融市场体制存在极为突出的金融机构道德风险问题。并且,我国金融市场化正进入提速期,民营资本不断进入银行业,人民币国际化与资本可兑换的推进使金融业在更大范围、更深层次与更宽领域开放,金融机构道德风险规制与金融系统的安全与稳定意味着更高的制度要求与更国际化的视野。本文以我国金融市场为研究背景,结合金融机构公司治理法律制度存在的本土问题,借鉴域外金融机构公司治理相关理论成果与制度改革经验,对金融机构公司治理展开具有前瞻性的法律制度改革研究:突破金融机构公司治理的路径依赖,以公司治理法律制度改革为路径规制金融机构道德风险,从而为我国金融体制的市场化转型、金融系统的安全与稳定提供法律保障。本文对以公司治理法律制度改革为路径规制金融机构道德风险的问题进行研究,主要包括以下五个方面:一、金融机构公司治理法律制度改革规制其道德风险的必要性与可行性道德风险是一个经济学概念,却被广泛适用于法学领域研究。从信息经济学角度来看,道德风险并非风险而是由事后信息不对称形成的、产生或扩大风险的行为机制。规制道德风险的基本原理是激励相容理论,即对代理人的奖惩与其行为相关信息相联系,从而将委托人的成本与收益内部化为代理人的成本与收益,换言之,通过激励机制促使代理人为委托人利益行事。法律作为重要的激励机制之一,其通过要求行为人对自身行为承担法律责任,使相关社会成本与收益转化为私人成本与收益,从而通过个体行为的最优选择实现社会整体利益的最优状态。金融机构道德风险发生机制是多元的,包括金融安全网的设立、金融市场的创新等,其法律制度根源则是权利义务的失衡。以公司为组织形式的金融机构是法律抽象的结果,其行为不可避免地受到自然人意志的影响,相较于侵权责任法、合同法等行为法维度上的权利义务失衡,金融机构公司治理法律制度在组织法层面形成的权利义务失衡亦不容忽视。后危机时代,金融机构道德风险监管既有传统的命令与控制型监管,也逐步确立了金融机构后设型监管,前者包括金融机构资本监管与结构性监管等措施,后者则是围绕金融机构公司治理展开的董事会构成、董事、高管薪酬奖励等公司治理监管措施。但是,公司治理法律制度与金融机构特殊公司治理错位、现代公司法激励机制缺失体系化的公司治理法律责任制度等因素进一步加剧了金融机构权利义务失衡,使金融机构公司治理监管对金融机构道德风险的激励相容作用极为有限。并且,我国金融机构道德风险发生与规制上存在本土化问题,即金融市场存在突出的政府隐性担保,且其正处于市场化提速期,金融体系的结构性变革、金融市场的不断开放进一步诱发金融机构道德风险问题,但目前金融机构道德风险的规制仍依赖于金融监管的强化,对我国金融机构隐性道德风险的规制效果极为有限。因此,有必要基于我国金融机构公司治理特点,改革现行公司治理法律制度,重塑金融机构公司治理相关权力配置、行为规则与权利义务安排,以填补金融监管空隙,调整金融机构行为动机与风险偏好,从而进一步解决我国政府隐性担保与金融市场化交织为主要发生机制的金融机构道德风险问题。二、金融机构公司治理理论演进与基本原则的确立当下是一个复杂多变的“公司的时代”,任何一种单一理论都不可能为公司治理的所有问题提供全部答案。后危机时代,金融机构公司治理已经成为一个独立的研究领域,基于其与传统公司治理实践的客观差异,金融机构公司治理需要理论上的演进指导制度上的改革。股东利益至上被认为是导致2008年金融危机的重要因素之一,但英美等国在后危机时代针对金融机构公司治理的监管与立法上的改革,仍深受股东利益最大化理论的影响,聚焦于股东与经营者代理利益冲突,通过股东赋权强化监督经营者行为,实现股东与经营者利益的统一,实质上进一步加剧了金融机构道德风险;利益相关者理论在公司利益以何为准的问题上给出与股东利益至上理论截然相反的答案。但是,以德国为代表,适用利益相关者保护公司治理目标的公司法国家,其在金融危机中的表现同样差强人意,一方面,利益相关者理论受制于难以界定利益相关者范围的固有问题,不仅存在较高的制度成本,还易引发金融机构经营者机会主义行为;另一方面,后危机时代,诸多学者围绕利益相关者理念提出了金融机构公司治理改革思路,即以董事信义义务制度为依托,引入债权治理。但是,与非金融业公司债权人风险厌恶不同,金融监管与金融安全网机制形成了债权人的风险中立,其缺乏激励与能力参与金融机构公司治理。后危机时代,金融机构公司治理已然是一个更为独立的研究领域,英国学者安德烈亚斯·科基尼斯（Andreas Kokkinis）基于安德鲁·凯伊（Andrew Keay）提出的实体最大化与可持续发展（EMS）公司治理理论,针对金融机构公司治理提出金融可持续发展（Financial Sustainability）理论,以规制道德风险,遏制金融机构过度风险经营,从而确保金融系统的安全与稳定,维护社会整体利益。该理论对以公司治理为路径规制金融机构道德风险具有重大的理论启发:以社会整体利益为金融机构公司治理终极目标,立足于金融机构可持续发展,体系化地重构金融机构公司治理法律责任制度,克服金融机构道德风险的制度内生因素,从而为以规制道德风险为核心的金融机构公司治理改革提供理论上的支持。三、金融机构股东责任制度重构对金融机构股东道德风险的直接规制股东有限责任是金融机构道德风险的重要制度根源,公司人格否认适用条件缺乏预测性与可操作性、法官对否认公司独立人格的审慎态度、非自愿债权人集体行动困境等问题使其在实践中适用范围极为有限,难以解决股东有限责任的道德风险问题。以2008年金融危机为背景,金融市场与金融机构为场域,影子银行的产生与扩张以及机构投资者的兴起表明,金融机构特殊性实质上改变了股东有限责任的理性预设,从而加剧金融机构道德风险问题,最终导致金融机构股东有限责任负外部性问题产生的社会成本高于其带来的制度收益。实际上,相较于非金融业公司股东有限责任,金融机构股东有限责任的立法确认较晚,但其发展迅速,推动金融市场发展的同时,也不断积聚金融系统性风险,现有商事风险分配与控制机制不足以解决金融机构股东有限责任的道德风险问题,故通过考察与梳理金融法与公司法学者提出的股东有限责任改革建议与方案,包括股东双倍责任、股东比例责任、选择性股东责任、金融系统性风险基金与比例责任以及股东加重责任,结合我国金融市场发展阶段、金融体制特点以及相关立法现状,以类型化金融机构为前提,以“事实状态预设、权利与义务规则以及法律后果”为逻辑结构,重构金融机构股东责任制度,即银行业金融机构适用股东加重责任,非银行业金融机构适用金融系统性风险基金与股东比例责任。四、金融机构董事信义义务重塑对金融机构道德风险的直接规制以2008年金融危机与我国金融市场实践为研究场域,现行公司治理法律制度造成董事治理职责与激励机制的结构性扭曲,形成了金融机构公司治理实践与理念的偏差,从而诱发金融机构道德风险;在路径依赖理论框架内,通过检视与反思金融机构内部公司治理改革实践,金融机构公司治理监管强化对道德风险的规制作用极为有限,有必要在金融可持续发展理论指导下重塑金融机构董事信义义务,进一步改革违反信义义务的损害赔偿责任;考察并分析既有董事信义义务制度改革建议与方案,包括直接扩张董事勤勉义务适用范围、引入董事诚信义务与董事公共治理义务;在我国金融机构公司治理视阈下,结合金融立法现状,在不完备法律理论指导下,重置“强监管、弱司法”的权力配置格局,以渐进主义法律改革模式,在现行法律框架中嵌入金融机构董事信义义务规则,构建董事信义义务三元结构体系。以区分银行业与非银行业金融机构为前提,前者应引入董事公共治理义务以解决我国银行依赖政府隐性担保产生的道德风险问题;后者则通过引入董事诚信义务,纳入债权人利益,构建董事信义义务的三元结构,以实现金融机构可持续发展的治理目标,从而起到规制道德风险的作用;反思与重构金融机构董事违反信义义务的损害赔偿责任制度,构建利益相关者派生诉讼制度,使其成为实现金融机构公司治理目标,规制金融机构道德风险的重要制度依托。五、金融机构监事会职能完善对道德风险的间接规制相较于其他行业公司的监事会制度,我国金融机构监事会的运作对银行业金融机构风险管控具有重要作用,应在“强化监事会实质性监督权力、优化监事会与独立董事会监督权限配置以及构建金融机构监事会激励与约束制度”问题上作出实质性的制度改革。与德国等国一样,我国监事会制度固有缺陷使其面临严重的公司治理困境,造成监事信义义务制度虚置,且我国公司监事会还存在独立性缺失、公司法激励与约束制度的结构性扭曲等本土化问题。以金融机构可持续发展为公司治理目标,结合我国公司内部特殊的监事会——独立董事复合监督结构,借鉴德日等国监事制度相关立法经验,通过构建金融机构监事会信息权、同意保留权与风险管理监督职责赋予其实质性的监督权力;构建针对监事会监督职能特点的薪酬制度与信义义务制度,确保监事会独立性的同时,激励其充分行使监督职权,从而在金融机构道德风险问题上发挥金融机构监事会内生的、间接的规制作用。
高铭泽[8]（2020）在《农行M市分行农户贷款信用风险管理研究》文中研究说明农业作为国民经济基础,“三农”问题影响国民经济发展,作用非常重要。作为我国农村金融扶贫的重要措施,农户贷款极大地缓解了农户贷款难和资金匮乏的问题,不仅增加了农民的收入,更推动了农村经济的发展。自M市农业银行成立以来,便将“面向三农,服务城乡”作为宗旨,不断为农村客户群体提供更加便捷的服务。然而,随着业务规模的不断扩大,农户贷款信用问题日趋严重,信用风险的时常发生使得M市农业银行农户贷款业务无法顺利开展,导致我国农村金融扶贫政策无法落实,严重影响着当地农村金融的发展。因此,规范M市农行农户信用风险的管理机制,提高信用风险管理的实际操作性是十分必要的,这不仅能够有效解决农户贷款难问题,加快农村金融的健康发展,也能为其他商业银行提供借鉴与建议。基于以上背景,本文以农行M市分行农户贷款信用风险管理为研究对象,借助于文献分析法对国内外相关研究成果进行梳理,对农户贷款、贷款风险管理等概念进行解释,把握信用风险管理的理论基础。从信用风险管理方法、流程以及能力三方面介绍M市农业银行农户贷款信用风险管理的发展现状,阐述信用风险管理过程中存在的问题。运用实证分析法,从农户基本信息、家庭财富拥有量、信贷特征与管理因素这四个层面构建了包括23个指标的农户贷款信用风险评价体系,以M市农行2015-2018年农户贷款数据为基础,建立了Logistic概率模型,确定农户贷款中的各个因素因子及其所占的系数比重。本文得出以下结论:从M市农行农户贷款信用风险管理能力分析可知当前风险管理现实缺口不容忽视,风险管理改革至关重要,M市农业银行应通过改善自身风险管理的不足,降低自身承受的风险;农户性别、文化程度、婚姻状况、家庭总负债、土地承包面积贷款期限、贷款用途以及贷款信用等级八个显着影响因素对农村小额贷款发生违约的影响较大;在前文理论分析与实证分析的基础上,为M市农户贷款信用风险管理提出完善信用评级体系、强化银保合作、宣传信用管理文化,强化信用风险意识、规范农户贷款业务办理流程、合理运用大数据技术、培养和吸收农户贷款专业人才等对策建议。
赵岂轩[9]（2020）在《兰州农商银行涉农企业贷款信用风险管理改进研究》文中指出甘肃地处西部欠发达地区,作为一个农业大省,“三农”问题在经济中的影响不容小觑,甘肃亟待从传统农业向现代农业转型。作为服务于本土的中小型商业银行,兰州农商银行为更好的解决农民、农村、农业的“三农”问题,亟需提升涉农信贷业务的转型发展能力以及综合服务水平,这也是促使兰州农商银行实现稳健、快速发展的必备抓手。机遇与挑战并存,兰州农商银行现行业务单一,主要为存款、贷款及结算类基础业务,存在信贷资产质量难以保证、信贷风险管理体系不健全、抗风险能力较弱的现状。本文主要针对其信贷资产中占比较大的涉农企业贷款的风险管理机制进行研究探讨,这对于控制兰州农商银行整体不良率、改进信贷资产质量、有效管理信用风险具有较强的指导意义。基于以上研究背景,本文在对信用风险管理相关理论进行梳理的基础上,通过查阅大量相关文献,将兰州农商银行涉农企业贷款中所运用的传统信用风险管理评价方法与现代信用风险评估模型相对比,查找缺陷。同时结合问卷调查法,获得涉农企业对于兰州农商银行信用风险管理现状及运营模式的客观评价,总结存在的主要问题,通过对调查结果进行统计分析,针对各项问题,逐条探讨成因,并利用创新性的期货套期保值工具,将传统的“订单农业”向“期货农业”转型,提出前瞻性、针对性的改进对策。最后,对业务流程控制、风险预警监测等实施过程中的重点、难点各个突破,并从规章制度、流程优化、人员培训等方面进行全过程的保障,以达到预期的运营效果。本文的研究具有规范兰州农商银行涉农企业贷款业务流程、创新信用风险管理机制的作用,并能够帮助西北地区地方性农合机构寻找解决相同或相似问题的新方法,为涉农企业贷款业务稳健发展助力。
王宜鑫[10]（2020）在《C银行个人住房贷款风险管理研究》文中研究说明近年来,随着我国互联网金融服务水平的不断增加,以支付宝理财、微信理财为代表的网络借贷渠道创新层出不穷,这对于商业银行的传统线下信贷业务产生了巨大的负向影响,特别是对于商业银行的个人住房贷款业务的健康稳定可持续发展带来了难以预料的显着冲击,并随之衍生出日渐多元复杂的风险因素。在这一背景下,为了增强商业银行应对新型内外部环境因素的影响,重点针对个人住房贷款风险进行识别和管控,并据此构建有助于增强我国商银行个人住房贷款风险管理与内部控制治理体系与治理能力现代化水平的应对策略,便成为当前最为重要的核心工作。C银行早在2008年便开展了个人住房贷款业务,近年来,个人住房贷款业务不仅成为C银行最为核心的传统信贷业务,同时在C银行整体信贷业务规模中的占比不断增加。但快速增长亦带来了难以预判的衍生性风险,此时应系统理清C银行的个人信贷风险因素,并据此构建有利于提高C银行个人住房贷款业务抗风险能力的应对策略,以助推C银行健康稳定的可持续发展。本文的核心研究内容主要分为四个方面:第一,基础理论与关键概念界定。重点针对个人住房贷款业务和信贷风险管理领域的研究现状和基本概念进行梳理和界定,为后文定性与定量研究C银行个人住房贷款业务风险奠定理论基础。第二,对C银行个人住房贷款业务情况和风险类型进行研究。重点从市场风险、操作风险和信用风险三个方面分析了C银行当前个人住房贷款的现存风险。第三,运用结构方程模型对C银行当前个人住房贷款业务风险进行评价,以理清当前对C银行个人住房贷款业务具有显着影响的风险因素,并据此提炼出其在信用风险管理、市场风险管理与操作风险管理等方面所存在的关键问题。第四,C银行个人住房贷款风险的防控策略。以前述研究所提炼的研究结论为基础,重点从市场风险、信用风险、操作风险三个方面构建可着力化解C银行个人住房贷款风险的防控策略。
二、从信息不对称看商业银行信用风险的产生及其防范（论文开题报告）
（1）论文研究背景及目的
此处内容要求：
首先简单简介论文所研究问题的基本概念和背景，再而简单明了地指出论文所要研究解决的具体问题，并提出你的论文准备的观点或解决方法。
写法范例：
本文主要提出一款精简64位RISC处理器存储管理单元结构并详细分析其设计过程。在该MMU结构中,TLB采用叁个分离的TLB,TLB采用基于内容查找的相联存储器并行查找,支持粗粒度为64KB和细粒度为4KB两种页面大小,采用多级分层页表结构映射地址空间,并详细论述了四级页表转换过程,TLB结构组织等。该MMU结构将作为该处理器存储系统实现的一个重要组成部分。
（2）本文研究方法
调查法：该方法是有目的、有系统的搜集有关研究对象的具体信息。
观察法：用自己的感官和辅助工具直接观察研究对象从而得到有关信息。
实验法：通过主支变革、控制研究对象来发现与确认事物间的因果关系。
文献研究法：通过调查文献来获得资料，从而全面的、正确的了解掌握研究方法。
实证研究法：依据现有的科学理论和实践的需要提出设计。
定性分析法：对研究对象进行“质”的方面的研究，这个方法需要计算的数据较少。
定量分析法：通过具体的数字，使人们对研究对象的认识进一步精确化。
跨学科研究法：运用多学科的理论、方法和成果从整体上对某一课题进行研究。
功能分析法：这是社会科学用来分析社会现象的一种方法，从某一功能出发研究多个方面的影响。
模拟法：通过创设一个与原型相似的模型来间接研究原型某种特性的一种形容方法。
三、从信息不对称看商业银行信用风险的产生及其防范（论文提纲范文）
（2）A农商银行信贷风险控制研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究的目的、内容及方法 |
| 1.2.1 研究目的及内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 商业银行信贷风险的研究 |
| 1.3.2 信用风险度量模型 |
| 1.3.3 文献述评 |
| 1.4 创新点 |
| 第二章 相关概念及理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 信贷风险 |
| 2.1.2 信贷风险控制 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 内部控制理论 |
| 2.2.2 全面风险管理理论 |
| 2.2.3 信息不对称理论 |
| 第三章 A农商银行概况及信贷风险控制现状分析 |
| 3.1 A农商银行概述 |
| 3.1.1 A农商银行基本情况 |
| 3.1.2 A农商银行组织架构 |
| 3.2 A农商银行经营现状 |
| 3.3 A农商银行信贷风险的来源 |
| 3.4 A农商银行风险控制现状 |
| 3.4.1 A农商银行风险控制管理制度 |
| 3.4.2 A农商银行信贷流程 |
| 第四章 A农商银行信贷风险控制存在的问题及原因分析 |
| 4.1 A农商银行信贷风险控制的问卷调查设计 |
| 4.2 A农商银行信贷风险控制存在的问题 |
| 4.2.1 银行风险控制措施不完善 |
| 4.2.2 “三道防线”联动不充分 |
| 4.2.3 信贷风险分析和识别不充分 |
| 4.2.4 银行从业人员水平有待提高 |
| 4.2.5 内控机制不健全 |
| 4.3 A农商银行信贷风险控制存在的问题成因 |
| 4.3.1 信贷风险管理的信息不对称 |
| 4.3.2 对信贷资金缺乏监督 |
| 4.3.3 信贷风险集中度高 |
| 4.3.4 信贷风险管理意识不强 |
| 4.3.5 风险管理组织体系不健全 |
| 第五章 A农商银行信贷风险控制优化方案设计 |
| 5.1 优化方案的目的、特点、核心与设计原则 |
| 5.1.1 优化方案的目的 |
| 5.1.2 优化方案的特点 |
| 5.1.3 优化方案的核心 |
| 5.1.4 优化方案的设计原则 |
| 5.2 优化方案的内容 |
| 5.2.1 优化信贷风险控制流程 |
| 5.2.2 优化贷款“三查”操作 |
| 5.2.3 优化信贷风险控制的监督 |
| 5.3 风险控制优化方案实施的预计效果 |
| 第六章 A农商银行信贷风险控制优化方案实施的保障措施 |
| 6.1 文化保障 |
| 6.2 组织保障 |
| 6.3 技术保障 |
| 6.4 制度保障 |
| 第七章 结论与展望 |
| 7.1 主要结论 |
| 7.2 不足与展望 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 附录一 调查问卷 |
| 附录二 访谈记录 |
| 攻读学位期间参加科研情况及获得的学术成果 |
（3）QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 一、绪论 |
| (一)研究背景与意义 |
| 1.研究背景 |
| 2.研究意义 |
| (二)国内外关于银行信贷风险控制的相关研究评价 |
| 1.关于信贷风险相关概念的研究 |
| 2.关于信贷风险控制的相关研究 |
| 3.关于商业银行中小企业信贷风险控制问题、成因及对策的研究 |
| (三)研究内容、框架及方法 |
| 1.研究内容 |
| 2.研究框架 |
| 3.研究方法 |
| 二、基本概念界定和相关理论基础 |
| (一)信贷风险类型和特征 |
| 1.信贷风险类型 |
| 2.信贷风险特征 |
| (二)信贷风险控制环节 |
| 1.贷前调查 |
| 2.贷中审查 |
| 3.贷后管理 |
| (三)相关理论基础 |
| 1.企业生命周期理论 |
| 2.信息不对称理论 |
| 3.信贷配给理论 |
| 三、QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制现状 |
| (一)QL银行聊城分行基本概况 |
| (二)QL银行聊城分行中小企业信贷风险情况 |
| 1.QL银行聊城分行信贷资产现状 |
| 2.QL银行聊城分行主要信贷业务品种 |
| 3.QL银行聊城分行信贷业务操作流程 |
| (三)QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制方式 |
| 1.加强贷前调查质效,强化风险源头把控 |
| 2.认真履行审贷职责,提高审查审批质量 |
| 3.强化贷后管理成效,提高风险预警水平 |
| 四、QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制问题及原因 |
| (一)QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制问题 |
| 1.贷前调查质量不高 |
| 2.风险评价体系不完善 |
| 3.贷后管理难以落实 |
| (二)QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制原因 |
| 1.外部原因 |
| 2.内部原因 |
| 五、QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制对策 |
| (一)外部层面 |
| 1.完善中小企业信用相关法律体系 |
| 2.优化政府对商业银行的干预机制 |
| 3.加快推进民间融资市场的建设和监管 |
| (二)内部层面 |
| 1.严把中小企业准入关 |
| 2.优化中小企业信用风险评价体系 |
| 3.制定系统的培训计划和评价,完善培训效果评估制度 |
| 4.建立健全内部控制制度体系 |
| 5.打造“四位一体”内部控制监督机制 |
| 六、研究结论与展望 |
| (一)研究结论 |
| (二)展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（4）去产能背景下B农商行信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的及意义 |
| 1.3 国内外文献综述 |
| 1.3.1 行业去产能研究 |
| 1.3.2 银行业信用风险研究 |
| 1.4 研究思路、方法和内容安排 |
| 1.4.1 研究思路 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.4.3 研究内容和结构安排 |
| 1.5 本文的创新点 |
| 第二章 去产能对信用风险影响的理论分析 |
| 2.1 去产能影响路径 |
| 2.1.1 去产能行业风险初步暴露 |
| 2.1.2 企业出清不良再度高发 |
| 2.1.3 风险传导和进一步蔓延 |
| 2.1.4 B地区去产能情况 |
| 2.2 信用风险管理理论和实际 |
| 2.2.1 信用风险成因 |
| 2.2.2 信用风险的特征 |
| 2.2.3 信用风险的管理 |
| 2.2.4 信用风险常见工具 |
| 2.2.5 我国商业银行信用风险管理现状 |
| 第三章 B农商行信用风险管理分析 |
| 3.1 B农商行简要介绍 |
| 3.2 B农商行受去产能的影响 |
| 3.2.1 钢铁企业贷款质量受到冲击 |
| 3.2.2 担保链条企业风险传染 |
| 3.3 B农商行信用风险情况 |
| 3.3.1 B农商行信用风险来源 |
| 3.3.2 B农商行近年信用风险情况 |
| 3.3.3 B农商行企业客户风险情况 |
| 3.3.3.1 企业贷款和贷款状态 |
| 3.3.3.2 授信企业情况 |
| 3.4 B农商行信用风险管理现状 |
| 3.4.1 B农商行风险管理基本情况 |
| 3.4.2 B农商行信用风险管理架构及人员配备 |
| 3.4.3 B农商行信用风险管理流程 |
| 3.4.4 B农商行信用风险管理成效分析 |
| 第四章 B农商行信用风险管理评价和分析 |
| 4.1 B农商行信用风险管理评价 |
| 4.1.1 评价指标选取 |
| 4.1.2 评价指标说明 |
| 4.1.3 评价方法选取 |
| 4.1.4 评价结果说明 |
| 4.2 信用风险管理中B农商行存在的问题 |
| 4.2.1 内部管理存在缺陷 |
| 4.2.2 贷后管理存在瑕疵 |
| 4.2.3 人才管理过于简单 |
| 4.2.4 信用风险组织架构不够完整 |
| 4.2.5 .缺乏对企业风险状况的定量分析 |
| 第五章 B农商行信用风险管理优化建议 |
| 5.1 对“去产能”影响的短期应对策略 |
| 5.2 B农商行信用风险长期管理方案 |
| 5.2.1 加强对信用风险管理的领导 |
| 5.2.2 规范信用风险管理的市场化行为 |
| 5.2.3 加速量化管理进程 |
| 5.2.4 加强人力资源管理 |
| 5.2.5 培育信用风险管理文化 |
| 5.3 B农商行长期信用风险防控的展望 |
| 5.3.1 保持稳定和持续的宏观经济政策 |
| 5.3.2 加快统一信用体系建设 |
| 5.3.3 积极推动中小银行业金融机构的金融创新 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
（5）ZH银行矿业信贷业务信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| ABSTRACT |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景与研究意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究目的和意义 |
| 1.2 文献综述 |
| 1.2.1 国外文献综述 |
| 1.2.2 国内文献综述 |
| 1.3 研究内容及研究方法 |
| 1.3.1 研究内容 |
| 1.3.2 研究方法 |
| 1.4 本文的创新与不足之处 |
| 第二章 商业银行信用风险管理概述 |
| 2.1 相关概念界定 |
| 2.1.1 商业银行信用风险的含义 |
| 2.1.2 商业银行信用风险管理的含义 |
| 2.2 商业银行信用风险管理的特征 |
| 2.3 信用风险管理的流程 |
| 2.3.1 识别判断信用风险 |
| 2.3.2 评估度量信用风险 |
| 2.3.3 全面控制信用风险 |
| 2.4 信用风险管理的相关理论 |
| 2.4.1 信息不对称理论 |
| 2.4.2 信贷集中理论 |
| 2.4.3 信用分析法 |
| 第三章 ZH银行矿业信贷业务信用风险及其管理现状 |
| 3.1 ZH商业银行基本情况 |
| 3.1.1 ZH商业银行概况 |
| 3.1.2 对公信贷客户结构 |
| 3.1.3 资产质量状况 |
| 3.2 ZH银行矿业信贷业务信用风险及成因分析 |
| 3.2.1 矿业信贷业务经营情况 |
| 3.2.2 矿业信贷业务信用风险分析 |
| 3.2.3 矿业信贷业务信用风险成因分析 |
| 3.3 ZH银行矿业信贷业务信用风险管理现状 |
| 3.3.1 信用风险管理制度 |
| 3.3.2 信用风险管理组织架构 |
| 3.3.3 信用风险管理主要流程 |
| 第四章 ZH银行矿业信贷业务信用风险管理存在的问题及成因 |
| 4.1 ZH银行矿业信贷业务信用风险管理存在的问题 |
| 4.1.1 风险管理意识不足 |
| 4.1.2 信用风险识别和预警不到位 |
| 4.1.3 信用风险度量存在缺陷 |
| 4.1.4 信用风险控制不力 |
| 4.1.5 专业队伍人员整体素质不高 |
| 4.2 ZH银行矿业信贷业务信用风险管理存在问题的成因分析 |
| 4.2.1 缺乏健全的培训教育机制 |
| 4.2.2 银行内部控制机制不完善 |
| 4.2.3 违规追责不到位 |
| 4.2.4 信息科技化管理方式运用不足 |
| 第五章 ZH银行矿业信贷业务信用风险管理的优化建议 |
| 5.1 重视培育风险管理意识 |
| 5.2 加强信用风险的识别和预警 |
| 5.2.1 运用互联网及大数据技术,拓宽信息收集渠道 |
| 5.2.2 强化贷款调查和审查,提升风险识别能力 |
| 5.2.3 完善信用风险预警管理 |
| 5.3 优化信用风险的评级体系和模型 |
| 5.3.1 完善矿业信贷业务内部评级体系 |
| 5.3.2 构建并完善信用评分模型 |
| 5.4 强化信用风险的控制措施 |
| 5.4.1 严控职责分离和授信审批 |
| 5.4.2 加强贷款企业动态监测,完善贷后风险管理 |
| 5.4.3 注重相关指标管控 |
| 5.5 健全银行内部控制机制 |
| 5.5.1 强化信用风险权责管控 |
| 5.5.2 重视信用风险管理效果评估 |
| 5.5.3 构建内部控制监督机制 |
| 5.5.4 加强内部信息交流与沟通 |
| 5.6 加强专业队伍建设,建立合理的奖惩制度 |
| 5.6.1 重视业务及专业技能培训 |
| 5.6.2 促进对外交流 |
| 5.6.3 完善奖惩机制 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究结论 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 致谢 |
| 攻读学位期间发表学术论文目录 |
（6）X银行个人经营性贷款信贷风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第1章 绪论 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究意义 |
| 1.2.1 理论意义 |
| 1.2.2 现实意义 |
| 1.3 研究方法 |
| 1.3.1 文献资料法 |
| 1.3.2 调查研究法 |
| 1.3.3 量化分析法 |
| 1.4 理论基础及研究现状 |
| 1.4.1 理论基础 |
| 1.4.2 个人经营性贷款信贷风险管理研究现状 |
| 第2章 X银行信贷业务总体介绍 |
| 2.1 X银行经营情况 |
| 2.1.1 X银行基本情况 |
| 2.1.2 X银行组织结构 |
| 2.1.3 X银行贷款情况介绍 |
| 2.2 X银行个人经营性贷款业务现状 |
| 2.2.1 X银行个人经营性贷款发展情况 |
| 2.2.2 X银行个人经营性贷款信贷风险现状 |
| 2.3 X银行个人经营性贷款业务流程 |
| 2.3.1 贷前调查流程 |
| 2.3.2 贷中审查流程 |
| 2.3.3 贷后检查流程 |
| 第3章 X银行个人经营性贷款信贷风险实证分析 |
| 3.1 不良贷款成因分析 |
| 3.1.1 样本数据来源 |
| 3.1.2 样本情况介绍 |
| 3.1.3 数据结果分析 |
| 3.2 内部违规行为分析 |
| 3.2.1 样本数据来源 |
| 3.2.2 样本情况介绍 |
| 3.2.3 数据结果分析 |
| 3.3 X银行个人经营性贷款信贷风险管理存在的主要问题 |
| 3.3.1 信贷风险识别能力不足 |
| 3.3.2 信贷风险认知存在偏差 |
| 3.3.3 经营绩效考核不够科学 |
| 3.3.4 信贷风险管理流程落实不到位 |
| 第4章 X银行个人经营性贷款信贷风险管理优化建议 |
| 4.1 健全信贷风险防控体系 |
| 4.1.1 保障“第一道防线”的专业性 |
| 4.1.2 发挥“第二道防线”的独立性 |
| 4.1.3 突出“第三道防线”的客观性 |
| 4.2 提升信贷风险识别能力 |
| 4.2.1 培养从业人员信贷风险意识 |
| 4.2.2 建立“阶梯式”的培养方案 |
| 4.2.3 建立常态化的培训机制 |
| 4.3 优化经营绩效考核制度 |
| 4.3.1 建立完善的经营管理考核体系 |
| 4.3.2 建立差异化的人员绩效考核制度 |
| 4.4 夯实信贷风险全流程管理 |
| 4.4.1 做实贷前调查工作 |
| 4.4.2 做好贷中审查审批工作 |
| 4.4.3 做牢贷后管理工作 |
| 4.5 建立风险预警监测系统 |
| 第5章 结论 |
| 5.1 本文主要结论 |
| 5.2 本文主要创新点和不足 |
| 5.2.1 本文的主要创新点 |
| 5.2.2 本文主要的不足点 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
（7）金融机构公司治理改革研究 ——以规制道德风险为核心（论文提纲范文）
| 摘要 |
| Abstract |
| 导论 |
| 一、选题背景与意义 |
| 二、研究现状 |
| 三、概念界定 |
| 四、研究框架 |
| 五、研究方法 |
| 第一章 金融机构公司治理改革的前提问题:廓清规制道德风险的必要性与可行性 |
| 第一节 金融机构道德风险的基本认识 |
| 一、金融机构道德风险的内涵 |
| 二、金融机构道德风险的表现 |
| 三、金融机构道德风险的危害性 |
| 第二节 金融机构道德风险形成的理论探析 |
| 一、金融机构道德风险形成的信息经济学解释 |
| 二、金融机构道德风险形成的法理解释:权利义务失衡 |
| 三、我国金融机构道德风险发生机制的本土化问题 |
| 第三节 后危机时代金融机构道德风险规制的检视与反思 |
| 一、金融机构道德风险规制的基本原理:激励相容 |
| 二、金融机构道德风险监管实践的困境与局限 |
| 三、金融机构特殊公司治理及其法律意义 |
| 四、我国金融机构道德风险规制的公司治理路径 |
| 第二章 金融机构公司治理改革的理论演进与基本原则 |
| 第一节 金融机构公司治理的股东利益至上理论 |
| 一、股东利益至上的理性基础与理论范式 |
| 二、股东利益至上的金融机构公司治理法律实践 |
| 三、金融机构公司治理视阈下股东利益至上的价值困境 |
| 第二节 金融机构公司治理的利益相关者理论 |
| 一、利益相关者利益保护的基本原理 |
| 二、利益相关者利益保护的金融机构公司治理法律实践 |
| 三、金融机构公司治理视阈下利益相关者理论的适用迷局 |
| 第三节 后危机时代金融机构公司治理改革基本原则 |
| 一、原则一:金融机构公司治理法律制度应服务于社会整体利益 |
| 二、原则二:以金融可持续发展为公司治理目标维护社会整体利益 |
| 三、原则三:金融可持续发展下改革金融机构公司治理法律制度 |
| 第三章 直接规制股东道德风险:金融机构股东责任制度重构 |
| 第一节 金融机构股东道德风险的形成:有限责任 |
| 一、股东道德风险的形成机理 |
| 二、股东道德风险的公司法规制:公司人格否认 |
| 第二节 金融机构股东有限责任的检视与改革 |
| 一、金融机构股东有限责任的制度沿革 |
| 二、金融机构股东有限责任的制度异化与规制虚空 |
| 三、金融机构股东有限责任限度突破的理论基础 |
| 第三节 我国金融机构股东责任的反思与重构 |
| 一、金融机构股东责任的路径选择与立法模式 |
| 二、金融机构股东责任规则的建构思路 |
| 三、金融机构股东责任的规则设计 |
| 第四章 直接规制道德风险:金融机构董事信义义务重塑 |
| 第一节 传统公司治理中董事激励与约束机制诱发金融机构道德风险 |
| 一、全球金融危机与我国金融实践视阈下董事激励与约束的法律考察 |
| 二、后危机时代金融机构董事激励与约束机制改革之检视 |
| 三、后危机时代金融机构董事激励与约束机制改革之反思 |
| 第二节 金融机构董事信义义务重塑 |
| 一、金融机构董事信义义务重塑必要性 |
| 二、金融机构董事信义义务重塑路径 |
| 三、我国金融机构董事信义义务重塑方案 |
| 第三节 金融机构董事违反信义义务的责任强化 |
| 一、我国金融领域监管与司法的权力配置格局重置 |
| 二、我国金融机构董事责任强化的立法路径 |
| 三、我国金融机构董事责任强化的司法路径 |
| 第五章 间接规制道德风险:金融机构监事职能完善 |
| 第一节 金融机构监事规制道德风险的原理与现实困境 |
| 一、金融机构监事规制道德风险的基本原理 |
| 二、金融机构监事规制道德风险的现实困境 |
| 第二节 金融机构监事会监督职能之完善 |
| 一、金融机构监事会信息权制度 |
| 二、金融机构监事会同意保留权与风险管理职责 |
| 三、金融机构监事会激励与约束机制 |
| 第三节 我国金融机构监事会本土化问题与制度改革 |
| 一、金融机构内部监督机制的法律供给现状 |
| 二、金融机构监事会法律制度评估 |
| 三、金融机构监事会制度改革建议 |
| 结论 |
| 参考文献 |
| 作者简介及在学期间所取得的科研成果 |
| 后记 |
（8）农行M市分行农户贷款信用风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| 英文摘要 |
| 1 引言 |
| 1.1 研究背景 |
| 1.2 研究目的和意义 |
| 1.2.1 研究目的 |
| 1.2.2 研究意义 |
| 1.3 国内外研究综述 |
| 1.3.1 国外研究综述 |
| 1.3.2 国内研究综述 |
| 1.3.3 国内外研究综述评述 |
| 1.4 研究内容和研究方法 |
| 1.4.1 研究内容 |
| 1.4.2 研究方法 |
| 1.5 技术路线 |
| 2 概念界定与理论基础 |
| 2.1 概念界定 |
| 2.1.1 农户贷款 |
| 2.1.2 信用风险 |
| 2.1.3 信用风险管理 |
| 2.2 理论基础 |
| 2.2.1 信息不对称理论 |
| 2.2.2 信贷配给理论 |
| 2.2.3 全面风险管理理论 |
| 2.3 本章小结 |
| 3 农行M市分行农户贷款信用风险管理现状 |
| 3.1 M市分行农户贷款业务基本情况 |
| 3.1.1 M市分行基本情况 |
| 3.1.2 M市分行农户贷款基本情况 |
| 3.1.3 M市分行农户贷款风险管理能力 |
| 3.2 M市分行农户贷款信用风险管理方法 |
| 3.2.1 贷款评级法 |
| 3.2.2 客户经理打分法 |
| 3.2.3 CCS评分法 |
| 3.3 M市分行农户贷款信用风险管理流程 |
| 3.3.1 信用风险识别与评估 |
| 3.3.2 信用风险监测 |
| 3.3.3 信用风险控制 |
| 3.4 本章小结 |
| 4 农行M市分行农户贷款信用风险管理问题 |
| 4.1 农户信用评级体系不完善 |
| 4.1.1 信用评级内部管理不健全 |
| 4.1.2 缺乏信用等级复审制度 |
| 4.1.3 信用评级资源共享率低 |
| 4.2 缺乏农户贷款信用风险转移机制 |
| 4.2.1 缺乏引导农户投保的积极性 |
| 4.2.2 缺乏与保险公司之间的合作 |
| 4.2.3 缺乏专业的复合型人才 |
| 4.3 农户贷款缺乏事后管理 |
| 4.4 贷前审查流于形式 |
| 4.5 大数据等新技术应用与现实条件冲突 |
| 4.6 缺乏科学的农户贷款信用风险度量模型 |
| 4.7 本章小结 |
| 5 农行M市分行农户贷款信用风险度量模型选择与实证分析 |
| 5.1 农户贷款信用风险度量模型的选择 |
| 5.1.1 现代信用风险度量模型 |
| 5.1.2 农行M市分行农户贷款信用风险度量方法的选择 |
| 5.2 基于LOGISTIC模型的农行M市分行农户贷款信用风险度量实证分析 |
| 5.2.1 指标选取 |
| 5.2.2 模型构建 |
| 5.2.3 数据来源与样本统计分析 |
| 5.2.4 回归分析 |
| 5.2.5 模型评价 |
| 5.2.6 实证结果分析 |
| 5.3 本章小结 |
| 6 农行M市分行农户贷款信用风险管理建议 |
| 6.1 完善信用评级体系 |
| 6.2 强化银保合作 |
| 6.3 强化农户信用风险意识 |
| 6.4 规范农户贷款业务办理流程 |
| 6.5 合理运用大数据等新技术 |
| 6.6 培养专业的农户贷款风险管理人才 |
| 6.7 本章小结 |
| 7 结论 |
| 致谢 |
| 参考文献 |
| 攻读硕士学位期间发表的学术论文 |
（9）兰州农商银行涉农企业贷款信用风险管理改进研究（论文提纲范文）
| 中文摘要 |
| Abstract |
| 第一章 绪论 |
| 1.1 研究背景及意义 |
| 1.1.1 研究背景 |
| 1.1.2 研究意义 |
| 1.2 研究内容与方法 |
| 1.2.1 研究内容 |
| 1.2.2 研究方法 |
| 1.3 研究思路与框架 |
| 1.3.1 研究思路 |
| 1.3.2 研究框架 |
| 1.4 论文创新及不足 |
| 1.4.1 论文创新 |
| 1.4.2 论文不足 |
| 第二章 相关理论与文献综述 |
| 2.1 农村商业银行涉农企业贷款概述 |
| 2.1.1 农村商业银行的定义 |
| 2.1.2 涉农企业贷款的定义 |
| 2.2 信用风险 |
| 2.2.1 信用风险的定义 |
| 2.2.2 信用风险管理流程 |
| 2.2.3 信用风险管理模型 |
| 2.3 信用风险管理相关理论 |
| 2.3.1 信息不对称理论 |
| 2.3.2 非均衡信贷配给理论 |
| 2.3.3 契约风险理论 |
| 2.4 文献综述 |
| 2.4.1 国外文献综述 |
| 2.4.2 国内文献综述 |
| 第三章 涉农企业贷款信用风险管理现状 |
| 3.1 兰州农商银行概况 |
| 3.1.1 兰州农商银行简介 |
| 3.1.2 涉农企业贷款业务简介 |
| 3.2 涉农企业贷款信用风险管理现状分析 |
| 3.2.1 涉农企业贷款信用风险管理体系 |
| 3.2.2 涉农企业贷款信用风险管理制度 |
| 3.2.3 涉农企业贷款信用风险管理流程 |
| 3.3 涉农企业贷款信用风险管理存在的问题 |
| 3.3.1 信用风险管理组织体系不健全 |
| 3.3.2 信用风险内部控制机制不完善 |
| 3.3.3 信用风险识别和评估方式单一 |
| 3.3.4 信用风险流程控制不力 |
| 3.3.5 信用风险监测流于形式 |
| 3.4 涉农企业贷款信用风险管理存在问题的原因 |
| 3.4.1 授权流程不合理 |
| 3.4.2 内部控制环境薄弱 |
| 3.4.3 信用风险管理技术水平落后 |
| 3.4.4 信用风险管理与信贷业务发展矛盾突出 |
| 3.4.5 风险监测方式漏洞多 |
| 第四章 涉农企业贷款信用风险管理改进对策 |
| 4.1 信用风险管理改进目标 |
| 4.1.1 增强信用风险识别能力 |
| 4.1.2 改进涉农贷款管理流程 |
| 4.1.3 增加信用风险转移机制 |
| 4.1.4 有效实现风险监测与调整 |
| 4.2 信用风险管理改进对策 |
| 4.2.1 健全信用风险管理组织体系 |
| 4.2.2 完善内部控制考核反馈制度 |
| 4.2.3 搭建信用风险管理信息系统 |
| 4.2.4 优化涉农贷款风险管理流程 |
| 4.2.5 完善信用风险动态监测机制 |
| 第五章 实施重点与保障措施 |
| 5.1 实施重点 |
| 5.1.1 业务流程控制 |
| 5.1.2 风险预警监测 |
| 5.2 保障措施 |
| 5.2.1 专业化团队运营 |
| 5.2.2 精细化账户管理 |
| 5.2.3 灵活调控信贷额度 |
| 5.2.4 完善薪酬激励政策 |
| 第六章 结论与展望 |
| 6.1 研究成果 |
| 6.2 研究展望 |
| 参考文献 |
| 附录 A 客户问卷调查表 |
| 附录 B 访谈提纲 |
| 致谢 |
| 作者简历 |
（10）C银行个人住房贷款风险管理研究（论文提纲范文）
| 摘要 |
| abstract |
| 第一章 绪论 |
| 第一节 选题背景与意义 |
| 一 研究背景 |
| 二 研究意义 |
| 第二节 国内外研究现状 |
| 一 关于个人住房贷款风险识别的研究 |
| 二 关于个人住房贷款风险评价的研究 |
| 三 关于个人住房贷款风险防控的研究 |
| 第三节 论文基本概念的界定 |
| 一 个人住房贷款 |
| 二 商业银行个人住房贷款风险 |
| 第四节 研究方法与内容 |
| 一 研究方法 |
| 二 研究内容 |
| 第五节 创新点 |
| 第二章 C银行个人住房贷款业务现状及风险类型 |
| 第一节 C银行及其个人住房贷款业务现状 |
| 一 C银行简介 |
| 二 C银行个人住房贷款业务发展状况分析 |
| 第二节 C银行个人住房贷款风险类型 |
| 一 市场风险 |
| 二 信用风险 |
| 三 操作风险 |
| 第三章 C银行个人住房贷款风险评价 |
| 第一节 C银行个人住房贷款风险影响因素分析 |
| 一 调研问卷设计 |
| 二 C银行个人住房贷款风险影响因素的构成 |
| 第二节 C银行个人住房贷款风险评价的理论模型与研究假设 |
| 第三节 实证检验结果与讨论 |
| 第四节 C银行个人住房贷款风险管理的现存问题 |
| 一 信用风险管理中的问题 |
| 二 操作风险管理中的问题 |
| 三 市场风险管理中的问题 |
| 第四章 C银行个人住房贷款风险管理策略 |
| 第一节 C银行个人住房贷款信用风险防控策略 |
| 一 信用风险识别阶段的防控策略 |
| 二 信用风险计量阶段的防控策略 |
| 三 信用风险监控阶段的防控策略 |
| 第二节 C银行个人住房贷款操作风险防控策略 |
| 一 加强贷前调查 |
| 二 加强贷中审核 |
| 三 加强贷后管理 |
| 第三节 C银行个人住房贷款市场风险防控策略 |
| 一 强化因市场动荡所导致的抵押物价值贬值管理 |
| 二 合理使用借款人人身保险等财产保险制度 |
| 第五章 结论 |
| 参考文献 |
| 附录 |
| 个人简介 |
| 致谢 |
四、从信息不对称看商业银行信用风险的产生及其防范（论文参考文献）
- [1]中小银行信用风险度量方法的应用研究[D]. 杨红超. 电子科技大学, 2021
- [2]A农商银行信贷风险控制研究[D]. 林丽君. 西安石油大学, 2021(12)
- [3]QL银行聊城分行中小企业信贷风险控制[D]. 刘畅. 广西师范大学, 2021(02)
- [4]去产能背景下B农商行信用风险管理研究[D]. 曹娅昊. 河北地质大学, 2020(05)
- [5]ZH银行矿业信贷业务信用风险管理研究[D]. 柯丽华. 广西大学, 2020(07)
- [6]X银行个人经营性贷款信贷风险管理研究[D]. 刘小丹. 江西财经大学, 2020(12)
- [7]金融机构公司治理改革研究 ——以规制道德风险为核心[D]. 祝雅柠. 吉林大学, 2020(08)
- [8]农行M市分行农户贷款信用风险管理研究[D]. 高铭泽. 东北农业大学, 2020(05)
- [9]兰州农商银行涉农企业贷款信用风险管理改进研究[D]. 赵岂轩. 兰州大学, 2020(01)
- [10]C银行个人住房贷款风险管理研究[D]. 王宜鑫. 郑州大学, 2020(02)